「増額の申し込みをしていないのに、クレジットカードの限度額が上がっていた！」
実は、クレジットカードの利用限度額は審査を受けて上げてもらうケースと、クレジットカード会社側の判断で勝手に引き上げられるケースがあります。
クレジットカードによって対応は異なりますが、ネットの情報を見ていると楽天カード、リクルートカード、Yahoo!JAPAN カード、三井住友カードなどは勝手に限度額が上がることもあるようです。
どのような場合にクレジットカードの限度額は勝手に上がるのでしょうか？
この記事では、筆者の経験も織り交ぜながらクレジットカードの限度額が引き上げられやすい人の特徴や、タイミングについてお話ししていきます。
目次
クレジットカードの限度額が勝手に上がる理由
まずクレジットカードの限度額が勝手に上がるのは「途上与信」が理由です。
クレジットカードはカードを発行するときだけでなく、入会後も契約者の審査を定期的に実施しています。
この入会後の審査を途上与信といい、良い審査結果であれば利用限度額を引き上げてもらえるのです。
簡単にいえば、クレジットカードの利用状況などを見て、「この人は信用できるからもっと限度額を上げても大丈夫だな」と判断してもらえたということになります。
クレジットカードの利用限度額が勝手に引き上げられやすい人
私は何枚かクレジットカードを持っているのですが、すべてのカードで限度額が勝手に引き上げられたわけではありません。
中には、そもそも勝手には増額しないというクレジットカード会社もあるでしょう。
ただ、よく言われていることと、私の経験からして次のような人は限度額を引き上げてもらいやすいと思います。
- 初回契約時の限度額が低かった人
- これまでの支払いに遅れがなかった人
- 利用頻度が高い人
- 入会後、一定期間が経過した人
初回契約時の限度額が低かった人
基本的にクレジットカードでも、カードローンでも初回契約時の限度額は低めになります。
はじめての取引きではクレジットカード会社もその人が信頼できる人物か判断できる情報をあまり持っていないため、年収がそこそこあったとしても限度額は上がりにくいのです。
そのため、初回契約時の限度額が低かった場合、そのクレジットカードの利用実績を作ることで限度額が引き上げられます。
私の場合、20万円から50万円まで自動的にショッピングの利用枠が増えました。
契約している他のクレジットカードに比べて、「20万円の限度額は想像より低いな」と思ったのですが…
途上与信における再審査の結果、限度額を引き上げてもらえたようです。
これまでの支払いに遅れがなかった人
クレジットカードの利用限度額を上げてもらうには、これまでの支払いに遅れがなかったかも重要になります。
限度額アップにはカード会社からの信用が大切です。
カードの支払いに遅れるようなことがあると信頼は得られず、限度額が勝手に増額される可能性はとても低くなるでしょう。
利用頻度が高い人
限度額が勝手に上がった人の中には、クレジットカードの利用頻度が高い人も多いようです。
もちろん、クレジットカードの支払いに遅れがないという前提ですが、毎月限度額近くまで利用しているとカード会社が「限度額を上げればもっと使ってくれそうだな」と考えて、限度額を上げてくれるケースもあるのです。
クレジットカード会社にとってはカードをたくさん使ってもらった方が利益になるので、しっかりと支払いができる人の限度額はできるだけ高くしたいと考えています。
利用頻度に限った話ではありませんが、限度額の引き上げは複数の項目を総合的に判断して行っていると思われます。
実際、私はここ数ヶ月間の利用がなかったクレジットカードの限度額が自動的に引き上げられました。
審査基準はカード会社によって異なるものの、利用頻度以外の点が評価されて限度額アップに繋がったようです。
入会後、一定期間が経過した人
クレジットカードの限度額が勝手に上がるのは「途上与信」という入会後に実施される審査が理由だといいましたが、入会したばかりだと限度額は自動的に上がらないでしょう。
例えば、クレジットカードを作った翌月に限度額が勝手に上がる可能性は非常に低いです。
これは契約から一定期間が経過しないと、利用実績などを十分に評価できないためだと考えられます。
私の場合は、クレジットカードの発行からおよそ1年半後に限度額変更の連絡が来ました。
クレジットカードの限度額引上げは連絡来る？
インターネットで口コミなどを見ていると、どうやら連絡なしで気がついたら限度額が勝手に上がっていたというケースもあるようです。
ただ、基本的にはメールやハガキなどで連絡されることが多いでしょう。
メールでの連絡を希望しているかどうかや、クレジットカード会社によっても異なると思いますが、Yahoo!JAPAN カードに関してはメールで連絡が来ました。
クレジットカードの限度額は下げてもらうことも可能
使い過ぎに注意すれば、クレジットカードの限度額が高いに越したことはありません。
ですが、「限度額が大きいと怖い」、「こんな限度額はいらない」って方もいますよね。
もし限度額が大きいと不安というのなら、限度額を下げてもらってください。
クレジットカードの限度額を増やすためには審査が必要ですが、今の金額から下げるのであれば審査不要です。
また、会員向けのコールセンターなどに連絡をすれば、自動的な限度額引上げの対象から除外してくれる場合もあるようです。
限度額が大きくても不要な分は使わなければ良いだけの話ですが、どうしてもという方は相談してみましょう。
まとめ
クレジットカードは入会後も審査を行っています。
これまでのカードの利用状況や信用情報などをチェックして、審査の結果次第では限度額が引き上げられます。
そのため、自分から増額審査を申請しなくても、自動的に限度額が上がることもあるのです。
基本的にはメールやハガキなどで限度額引上げの連絡が来るはずなので、限度額が上がったなら「途上与信の審査結果が良かったんだな」と素直に喜んでOKでしょう。
ただし、限度額が上がったからといって、クレジットカードを使いすぎることのないように注意してください。
